从2017年7月1日起，中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》正式实施。新规定下，哪些与你有关，对普通消费者有影响吗?汇钱需注意什么?今天小编来为大家梳理一遍。
 

 

一、以下行为将上黑名单

中国外管局重申，境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。

除此之外，协助他人购汇、借用他人额度实施分拆购汇等也是被严格禁止的。

新规会加强对银行办理个人购付汇业务的真实性、合规性进行检查，对于存在违规行为的个人，国家外管部门会依法将其列入关注名单管理。

一旦列入关注名单，个人当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。
 

二、易超过5万要上报

新的管理办法，其中最大的一处变化，就是将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元。

超过以下三种额度的交易，金融机构都要上报：

1、现金交易人民币5万以上或外币1万以上;

2、自然人境内转账交易人民币50万、外币10万，跨境人民币20万、外币1万，超过这些额度的要上报;

3、非自然人境内外均为人民币200万、外币20万，超过这个额度也要上报。

央行解读称，这是为了防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。
 

三、个人购汇申请书必须填

今后，无论何种用途，个人去银行购汇必须填写这份《个人购汇申请书》。

新版的购汇申请表除了购汇人个人基本信息外，还增加了预计用汇时间栏目和每种用途的详细相关信息。其中需要注意的是，购汇用途，预计用汇时间填报项为必填项。

例如，如果是境外留学，要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费金额。
 

四、买保险也有监管

新的管理办法中，除了原有的银行，反洗钱监管将扩大到保险代理/经纪公司、消费金融公司和贷款公司。

值得注意的是：非银行支付机构也首次被纳入了报送大额交易报告的范围。也就是说，管理办法中的有关规定，适用于非银行支付机构。

央行解读称，目前，人民银行对非银行支付机构应当履行的反洗钱义务，还有更为具体的要求，例如《支付机构反洗钱与反恐怖融资管理办法》。
 

普通消费者影响几何?

外汇的严格管制，主要是为了反洗钱、反腐败，也在一定程度上控制了外币跨境流出。事实上，对于消费者来说，基本是无感知的。新规下，超过5万元的交易银行仍会正常受理，但会多加监测。

不过对于出国留学来说，将造成一定影响。此前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成，而现在如果想要避免被大额交易报告，必须要分6次才能完成5万美元的交易(每次最多9999美元)。
 

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